ChongMingS.COM崇明網(wǎng)訊 年末將近，又一家理財(cái)公司忽然跑路，涉及金額上億元。這家位于靜安寺高端寫字樓里的“朋爾資產(chǎn)”，目前已是人去樓空，但每天仍有“下了血本”的投資者們陸續(xù)前來蹲點(diǎn)。記者了解到，這些六七十歲的老年投資者之所以肯“一擲萬金”，是因?yàn)椴簧偃硕冀?jīng)熟人或親戚介紹，且相比已經(jīng)為人熟知的P2P，他們對(duì)該公司標(biāo)榜的P2B模式更為放心。
受騙市民稱投資達(dá)上千萬
昨天上午10時(shí)許，南京西路1468號(hào)中欣大廈8樓仍舊聚集了數(shù)十位投資者前來要債，而這一場(chǎng)景若與7日早上數(shù)百人拉橫幅大喊著要跟“朋爾資產(chǎn)”討說法的陣仗相比，顯然已經(jīng)“溫和”了不少。
現(xiàn)場(chǎng)，這群自稱“受騙者”的投資人9成均為本地老年者。他們所購買的“朋爾資產(chǎn)”理財(cái)產(chǎn)品主要有三種方案，即投資三個(gè)月有8%的收益、投資半年有9%的收益、投資一年有10%-12%的收益。
而記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，朋爾資產(chǎn)也常通過一些“小恩小惠”，來引得投資者投入更多資金。
70多歲的魏老先生和其表妹陳女士也先后參與了投資。魏老先生說，他在今年2月經(jīng)熟人介紹，先在朋爾投資了5萬元。之后，理財(cái)經(jīng)理的一些“貼心”之舉，以及公司安排的一趟4日山東考察旅游，讓他在今年7月又義無反顧地加碼了5萬元。
“按合同，我每月的利息應(yīng)該是12%，但2月份以后，理財(cái)經(jīng)理每月還私下返給我1個(gè)點(diǎn)，也就是到手的利息實(shí)際是13%，這讓我心里很舒服。”此后，公司還“破例”讓他參與了只有高金額投資者才有資格享受的4日山東游，行程中，既可以考察其位于山東龍口的房地產(chǎn)融資項(xiàng)目，讓投資者眼見為實(shí)安心投資，還能兼帶游山玩水。
“他們招待得真好，住的星級(jí)賓館，吃的海鮮大餐，我們花錢投資的海景房也帶著我們參觀了。”魏先生說，理財(cái)經(jīng)理和公司都如此“貼心”，且投資項(xiàng)目也已“眼見為實(shí)”，于是他又放心投了5萬元進(jìn)去。
魏先生表妹陳女士提到，他們投資的10萬元算是小數(shù)目了，投資了上百萬元的人也不在少數(shù)，最高投資的金額達(dá)到1200萬元。
目前，這些受害的投資者組成了一個(gè)維權(quán)小組。陳女士拿出手機(jī)向記者展示，他們已自發(fā)組建了微信群，群名稱就叫“朋爾要債”，現(xiàn)在，僅群里的人數(shù)就已有265人。
“介紹5萬元投資返500元紅包”
對(duì)于“朋爾資產(chǎn)”的信譽(yù)和資質(zhì)問題，不少市民曾一度堅(jiān)信。
市工商局的信息顯示，“朋爾資產(chǎn)”于2014年1月1日成立于上海自貿(mào)區(qū)，其法定代表人為唐文霞，注冊(cè)資本為5000萬元人民幣。公司類型屬于有限責(zé)任公司(國內(nèi)合資)，經(jīng)營范圍包括資產(chǎn)管理、投資咨詢、投資管理、企業(yè)營銷策劃、企業(yè)管理咨詢、財(cái)務(wù)咨詢、商務(wù)咨詢、金融信息服務(wù)（除金融許可業(yè)務(wù)）、實(shí)業(yè)投資。
“朋爾資產(chǎn)”官網(wǎng)稱，公司的投資產(chǎn)品不僅門檻低、收益高，且有四大安全保障，包括房產(chǎn)實(shí)物足額抵押在客戶名下，專業(yè)機(jī)構(gòu)獨(dú)立對(duì)每筆業(yè)務(wù)做嚴(yán)格風(fēng)控，專業(yè)律師團(tuán)隊(duì)提供全程法律服務(wù)，以及第三方實(shí)力機(jī)構(gòu)為每位客戶提供流動(dòng)性支持。
除此以外，記者采訪多位投資人后發(fā)現(xiàn)，他們中八成以上均由熟人或親戚介紹，才繼而輕信了“朋爾資產(chǎn)”。
“我認(rèn)識(shí)許多年的一位業(yè)務(wù)員跳槽到朋爾后，向我推薦了這個(gè)項(xiàng)目，我因?yàn)橄嘈潘允孪冗B朋爾的辦公地點(diǎn)也沒來過，”現(xiàn)場(chǎng)受害人中最年輕的楊先生今年35歲，他在朋爾總共投資了25萬元。
據(jù)他說，由于這位熟人之前向他介紹的其他項(xiàng)目都得以按時(shí)正常兌付了，所以這回他就放松了警惕，一次性投資了25萬。而在今年10月份，楊先生的利息第一次沒能按時(shí)到賬，打電話詢問這位業(yè)務(wù)員后，對(duì)方稱“是公司電腦系統(tǒng)故障所致，利息會(huì)在下個(gè)月一并按時(shí)補(bǔ)上。”
楊先生對(duì)這位相識(shí)多年的業(yè)務(wù)員篤信，因此也并未深究。“沒想到之后一直再?zèng)]收到利息，現(xiàn)在不但公司關(guān)門了，連他的手機(jī)也關(guān)機(jī)根本聯(lián)系不上。”他說。
據(jù)記者了解，朋爾的業(yè)務(wù)員根據(jù)每次客戶營銷的金額來提成，比如營銷5萬-10萬，可以提成2%。而他們還會(huì)發(fā)動(dòng)客戶不斷拉攏親友來購買，老客戶每新介紹一筆5萬元的投資，他們變會(huì)從提成中拿出500元紅包來犒勞客戶。
據(jù)受害投資者統(tǒng)計(jì)，此次事件的涉及金額已達(dá)11029萬元，但這一數(shù)字還在上升中。
專家：兩者都處于監(jiān)管真空
民間理財(cái)公司大起蓬頭的這幾年，甚至是居民小區(qū)旁都開設(shè)了不少譬如P2P的理財(cái)公司，而類似到期后拿不回本金的事件，更是屢屢發(fā)生。
金融信息平臺(tái)銀率網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，11月跑路P2P平臺(tái)共64家，環(huán)比上月激增433％。銀率網(wǎng)分析師李先瑞認(rèn)為，隨著P2P行業(yè)的持續(xù)快速擴(kuò)張，其暴露的問題越來越多，新增平臺(tái)數(shù)已低于問題平臺(tái)數(shù)。
“P2B更安全的說法是誤導(dǎo)”
事實(shí)上，一度遭媒體曝光頻繁的P2P跑路事件，已經(jīng)讓不少投資者心生警惕。此次朋爾事件中的多位市民就向記者表示，P2P的高風(fēng)險(xiǎn)他們?cè)缬兴劊鬆杽t不同，其號(hào)稱的“P2B模式”區(qū)別與P2P，應(yīng)該更安全更有保障才對(duì)。更有投資者表示，他曾在投資前上網(wǎng)查閱過P2B投資模式，“網(wǎng)上幾乎是一邊倒的說這種模式比P2P風(fēng)險(xiǎn)低得多，所以我才敢下手買。”
記者查閱了朋爾資產(chǎn)的宣傳手冊(cè)，上面在“為什么選擇朋爾理財(cái)模式”中寫到，“朋爾的P2B+O2O理財(cái)模式，相比傳統(tǒng)的P2P模式有著更大優(yōu)勢(shì)，更加符合中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀，更有利于做到對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全面掌握并保證平臺(tái)投資的安全性。”
那么一字之差的P2P和P2B究竟有何區(qū)別？后者是否意味著更安全的投資呢？
一位業(yè)內(nèi)專家告訴記者，兩者本質(zhì)上并無差別，較直白地說，兩者“換湯不換藥”。
P2P意指“個(gè)人對(duì)個(gè)人網(wǎng)絡(luò)借貸”，P2B將借貸的主角換成了“個(gè)人對(duì)企業(yè)”。“可以說，P2B只是從名字上討了‘彩頭’，由于監(jiān)管真空，更有些P2B上發(fā)布的融資信息存在非法集資的嫌疑。”
據(jù)了解，現(xiàn)在主流的P2B網(wǎng)貸平臺(tái)其實(shí)可以分成兩種，一種是企業(yè)某個(gè)項(xiàng)目需要借貸融資，拿出房車作為抵押物，向投資者眾籌；另一種是企業(yè)盤活應(yīng)收賬款、票據(jù)之類的金融資產(chǎn)，質(zhì)押債權(quán)、融資租賃等手段來籌款。
但無論上述哪種方式，其最大吸引力還是在于相當(dāng)誘人的收益藍(lán)圖。“有的P2B平臺(tái)發(fā)布的標(biāo)的，年化收益率高達(dá)24%，一出來便會(huì)遭到瘋搶。而這一收益率相比央行6個(gè)月基準(zhǔn)貸款利率，已經(jīng)超過4倍以上。”他說。
“P2B比P2P更安全這樣的說法，本身就是誤導(dǎo)，”前P2P資深業(yè)內(nèi)人士、福布斯中文網(wǎng)專欄作家朱捷告訴記者，類似朋爾這種向個(gè)人投資者眾籌融資的最大問題，在于投資者無法審核這個(gè)項(xiàng)目是確有其事還是講個(gè)故事，如果是向不確定人群‘講故事’，就有非法集資嫌疑。
“企業(yè)融資標(biāo)到底是不是虛假的，審核的壓力都落在P2B自己的風(fēng)控水平上，貸款前期和中期要全面充分了解融資企業(yè)的信用資質(zhì)、財(cái)務(wù)及債務(wù)信息、經(jīng)營水平，還要專業(yè)評(píng)估抵押物的價(jià)值。”他說。
另外，貸后還面臨著資金去向跟蹤的問題，比方說，一家企業(yè)通過P2B平臺(tái)借到了錢，這些錢真實(shí)流向哪里，是不是用來炒房炒股了？P2B實(shí)際上很難監(jiān)管。
消費(fèi)者被各路獎(jiǎng)項(xiàng)迷惑
此次事件中值得注意的還有，朋爾在今年7月才剛獲得“中國投資理財(cái)行業(yè)最佳誠信服務(wù)機(jī)構(gòu)”的“殊榮”。
據(jù)朋爾資產(chǎn)官網(wǎng)上的獎(jiǎng)牌顯示，上述獎(jiǎng)項(xiàng)在“中國影響力品牌高峰論壇暨CCTV時(shí)代影響力電視頒獎(jiǎng)盛典”上頒發(fā)，而該活動(dòng)是由CCTV-發(fā)現(xiàn)之旅《時(shí)代影響力》欄目、《中國影響力》雜志、中國國際經(jīng)濟(jì)技術(shù)合作促進(jìn)會(huì)企業(yè)發(fā)展中心、中國管理科學(xué)研究院行業(yè)發(fā)展研究所等四家單位共同主辦。
同時(shí)該公司還在宣傳冊(cè)上，印出了“3·15質(zhì)量獎(jiǎng)”獎(jiǎng)牌的照片，此外，其首席風(fēng)控官田園還獲得了“中國金融服務(wù)行業(yè)影響力人物”稱號(hào)。
上述種種殊榮，也讓這家公司看上去更正規(guī)、更可靠了。
但朱捷提醒消費(fèi)者，理財(cái)平臺(tái)獲得各路獎(jiǎng)項(xiàng)，最多僅能作為一項(xiàng)參考標(biāo)準(zhǔn)，而現(xiàn)實(shí)情況是，大多消費(fèi)者很容易被這些來頭頗大的獎(jiǎng)項(xiàng)所迷惑，認(rèn)為獎(jiǎng)項(xiàng)便代表了該平臺(tái)的可靠性，但其實(shí)這樣的認(rèn)知存在錯(cuò)誤。
今年4月因虛假宣傳受處罰
從全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)查詢到，朋爾資本在今年4月份就曾因冒用分公司名義從事經(jīng)營活動(dòng)及利用宣傳單頁進(jìn)行虛假宣傳受到了上海市工商行政管理局崇明分局5萬元的行政處罰。
而針對(duì)上述的“3·15質(zhì)量獎(jiǎng)”，記者從上海市工商局、消保委處了解到，他們并未頒發(fā)過該獎(jiǎng)項(xiàng)給朋爾資產(chǎn)，而其獎(jiǎng)牌上顯示的“中國保護(hù)消費(fèi)者網(wǎng)”很可能是一個(gè)山寨網(wǎng)站，正規(guī)的網(wǎng)站名應(yīng)為“中國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)網(wǎng)”。
“一些所獲獎(jiǎng)項(xiàng)，很可能是假借權(quán)威平臺(tái)的名義虛晃一槍，其評(píng)獎(jiǎng)過程中不排除人為操控以及涉及到一定的費(fèi)用。”
李先瑞也提醒投資者，投資前一定要做足功課，精選平臺(tái)和標(biāo)的，要選擇實(shí)力強(qiáng)、風(fēng)控嚴(yán)的大平臺(tái)，遠(yuǎn)離高息平臺(tái)；臨近年底可適當(dāng)增加短期標(biāo)配置，以規(guī)避年底行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；要經(jīng)常關(guān)注所投資平臺(tái)的經(jīng)營及輿論變化，及時(shí)應(yīng)對(duì)意外發(fā)生。
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