ChongMingS.COM崇明網訊 按照延遲退休的新規定，到2045年無論男女，退休年齡都為65歲。你交了近40年的五險一金，熬到65歲退休，到底能拿到多少錢呢？現在，小編就結合上海的政策，給大家算一筆賬~~
（注：本文將以上海市月薪5000元，25歲開始繳納，總計繳納年限40年為例計算。）
| 上海五險一金繳納比例 | ||||
| 養老 | 單位21% | 個人8% | ||
| 醫療 | 單位11% | 個人2% | ||
| 工傷 | 單位0.5% | 個人不交 | ||
| 失業 | 單位1.5% | 個人0.5% | ||
| 生育 | 單位1% | 個人不交 | ||
一、養老保險
我們假設一種理想狀態進行估算：
假設就在今年65歲退休，且40年來每個月工資都是5000元的情況，上海市上年度在崗職工月平均工資為5451元。
每月領取總額=基礎養老金+個人賬戶養老金
基礎養老金=(本市上年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限×1%
基礎養老金=(5451+5000)÷2×40×1%=2090.2元
個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額÷個人賬戶養老金計發月數
個人賬戶養老金=192000÷101=1901元
最后我們每月領的養老金=2090.2+1901=3991.2元
那么我們養老保險要交多少錢？
我們以上海市月薪5000元，25歲開始繳納，總計繳納年限40年為例計算。那么到退休時我們共繳納：
個人繳納8%×5000×40年×12=192000元
單位繳納21%×5000×40年×12=504000元
總計交了696000元。
為了“回本”，我們至少要領：
696000÷12÷3991.2=14.53年
所以，奮起的80后、90后們努力活到80歲，這樣還能掙點國家的錢。
當然，這個數據完全是假設狀態下的估算，且不說40年來我們的工資會循序上漲的，到65歲退休的時候上年度在崗人員平均工資也一定會漲的！
這里有一種簡要估算基礎養老金的方式，如果你每月的繳費基數工資都和你所在省份的上半年在崗職工月平均工資相同，那么你退休后可領的基礎養老金=上年度在崗職工月平均工資×40%。
二、醫療保險
我們以上海月薪5000元，25歲開始繳納，總計繳納年限40年為例計算。
那么我們到退休時：
單位繳納5000×11%×40×12=264000
個人繳納5000×2%×40×12=48000
國家每年會往你的醫保賬戶上打屬于你自己的2%以及單位繳納部分計入個人賬戶的金額，這個錢可以積累起來直接刷卡去買藥或者看門急診。單位繳納的11%，絕大部分國家會拿到醫療統籌基金里。
醫療保險交滿15年，在退休以后就能終生享受。
三、公積金
我們以上海月薪5000元，25歲開始繳納，總計繳納年限40年為例計算：
到我們退休時：
總計繳納5000×(7%個人+7%單位)×40×12=336000
在退休時，公積金賬戶里的錢是可以全部取出來的，包括單位繳納部分和個人繳納部分。如果我們一直沒有用公積金，那么到退休時可以提出33萬多的巨款。
當然，不建議大家這么做，公積金貸款買房可享受極低的利率，租房時也可以提取公積金，公積金在賬戶里只會按活期存儲利率計算收益，就算不考慮人民幣貶值，收益也是極低的。
四、工傷保險、生育保險、失業保險
這三種到退休的時候，保險關系就終止了，不會退費，相當于失效了，不管你用沒用過……心塞又加劇了吧？
五、為了不心塞到吐血，這5點你必須知道
1、多地繳存養老保險，卻沒有一個地方超過十年，要回戶口地領：
按照現行的規定，養老保險要在繳費最長且超過10年的地方辦理退領取，若在幾個地方繳費且沒一個地方繳費超過10年，那么回戶口所在地辦理。
這也意味著如果你在北上廣深等各大城市分別按5000元的基數交了9年零11個月，最后養老保險卻要回上一年度平均工資只有2000的戶口所在地去領。
2、養老保險累積繳存不滿15年的，無法領終身養老保險，會退還個人繳存部分：
一般要交滿15年，到退休的時候才能終生享受養老金，所以想拿養老金的人請務必在自己退休前15年就開始交。
如果到退休年齡交養老保險不滿15年，那等到你退休的時候，國家會把你個人賬戶上存的的養老金全部退給你。單位給你交的21%會全部劃到國家的養老統籌基金里。
當然，個人也可選擇補繳至滿15年，這樣就可以領取養老保險金了。
3、單位為節約開支不按實際工資上五險一金：
一些單位為了節約開支，并不按實際工資給員工繳納五險一金，而只按最低繳存基數繳存。舉例來說，員工實際工資是8000元，但其中由4000元都按照報銷、補貼等五花八門的形式私下轉至個人賬戶，而只按4000元為基數繳納五險一金。
提醒：在選擇單位時一定要問清繳費基數，單位不以實際收入繳費，可向勞動監察投訴。
4、企業以戶口和檔案為由不繳納五險一金：
現在，有一些單位以檔案不在本單位或是戶口不在本地為由不給員工上養老保險。這些理由都是無稽之談，上五險一金只需身份證足以，與你的戶口和檔案都沒有關系。
提醒：如果遭遇到此類事件，可通過法律手段維權，同時企業以上五險一金為由強制要求員工將檔案關系轉入單位也是違規的行為。
5、醫療保險必須交滿15年才能在退休以后終生享受醫療保險：
如果不交滿15年，退休時就只有賬戶那些個人繳存的2%部分以及每年單位繳納部分計入的余額，單位交的11%是要上交給國家的。
按上述理想狀態下的估算
需要65歲退休的80后、90后們，如果按25歲開始工作的話，以上海收入5000元為例，我們總計要繳納40年前后近140多萬的五險一金。
最后退休時能得到：
■ 每月4000左右的養老金
■ 總計5萬的醫療保險個人繳存部分(沒用過的情況下)
■ 總計33萬左右的公積金(沒用過的情況下)
■ 終身的醫療保險
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