ChongMingS.COM崇明網(wǎng)訊 繼央視“3·15”晚會(huì)曝光網(wǎng)絡(luò)非法銷售POS機(jī)之后，多家支付機(jī)構(gòu)發(fā)布禁止網(wǎng)銷POS機(jī)公告。記者了解到，目前已有不少于5家家支付機(jī)構(gòu)在官網(wǎng)或微信公眾號(hào)發(fā)布公告，要求分公司、外包服務(wù)商、合作服務(wù)商等禁止通過(guò)網(wǎng)絡(luò)售賣POS機(jī)具，必要時(shí)采取法律手段追責(zé)。不過(guò)記者通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在產(chǎn)業(yè)鏈條各方利益的驅(qū)動(dòng)下，網(wǎng)銷POS機(jī)違規(guī)行為仍然難以杜絕。
多家支付機(jī)構(gòu)急發(fā)聲明
第三方支付機(jī)構(gòu)樂(lè)刷日前發(fā)布聲明稱，該公司此前曾發(fā)布《關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)市場(chǎng)行為的重申》，向所有業(yè)務(wù)合作伙伴提出嚴(yán)禁通過(guò)網(wǎng)絡(luò)售賣POS機(jī)等違規(guī)事項(xiàng)的明確要求，但是樂(lè)刷自3月1日起通過(guò)多種方式及渠道進(jìn)行檢查后發(fā)現(xiàn)，仍有部分外包機(jī)構(gòu)繼續(xù)在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布違規(guī)信息。據(jù)此，該公司再次聲明，外包服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行自審自查，下線所有違規(guī)廣告和其他任何形式的違規(guī)宣傳，嚴(yán)格審查入網(wǎng)商戶資質(zhì)，嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)銷售樂(lè)刷POS機(jī)具和相關(guān)支付產(chǎn)品。
勞動(dòng)報(bào)記者注意到，除樂(lè)刷外，包括付臨門、隨行付、環(huán)迅支付、嘉聯(lián)支付等在內(nèi)的多家支付機(jī)構(gòu)近期也發(fā)布通知，就網(wǎng)絡(luò)售賣POS機(jī)具的行為進(jìn)行禁止?？傮w來(lái)看，上述支付機(jī)構(gòu)都表示將對(duì)分公司和合作商進(jìn)行深入檢查，并對(duì)違規(guī)行為的個(gè)人及合作商加大處罰力度。值得一提的是，隨行付連電銷POS機(jī)的行為也提出禁止。
在公告中，多家支付機(jī)構(gòu)也表示將啟動(dòng)檢查工作，加大檢查力度，若發(fā)現(xiàn)仍有通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銷售POS機(jī)等違規(guī)行為，將嚴(yán)肅處理，包括終止合作、采取法律手段等。
據(jù)了解，多家支付機(jī)構(gòu)發(fā)文禁止網(wǎng)銷POS機(jī)與央行日前發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》有關(guān)。該《通知》要求強(qiáng)化特約商戶與受理終端管理、廣泛宣傳教育、落實(shí)責(zé)任追究機(jī)制等，進(jìn)一步筑牢金融業(yè)支付結(jié)算安全防線。
網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)違規(guī)網(wǎng)銷POS機(jī)
網(wǎng)銷POS機(jī)的各種風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管部門早就出臺(tái)了相關(guān)政策警示。在2016年9月30日，央行下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》就已明確指出，任何單位和個(gè)人不得在網(wǎng)上買賣POS機(jī)（包括MPOS）、刷卡器等受理終端。
在今年“3·15”晚會(huì)曝光網(wǎng)絡(luò)非法銷售POS機(jī)后，勞動(dòng)報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然監(jiān)管明令禁止，但目前繼續(xù)“頂風(fēng)作案”的商戶也不在少數(shù)。
在多個(gè)社交平臺(tái)，很容易搜到POS機(jī)代理商；在搜索引擎輸入POS機(jī)，代理POS機(jī)的廣告頁(yè)面也排在前列；在大型電商平臺(tái)上，雖然搜索“POS機(jī)”、“刷卡機(jī)”等已經(jīng)見(jiàn)不到產(chǎn)品，但是各種穿著“馬甲”的POS機(jī)銷售商正在以“POSE紙”、“破OS機(jī)”的名義售賣POS機(jī)。
在產(chǎn)品的評(píng)論區(qū)可以看到買家曬出的POS機(jī)，以及買家在評(píng)論中提到“機(jī)器很好、秒到賬”等指向POS機(jī)的詞匯。
記者通過(guò)上述網(wǎng)絡(luò)方式分別聯(lián)系了幾個(gè)POS機(jī)銷售，在表明“不是商家，是個(gè)人購(gòu)買”，并詢問(wèn)“是否合規(guī)，有無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”后，均得到了“合規(guī)、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”的回復(fù)。在到賬時(shí)長(zhǎng)問(wèn)題上，部分產(chǎn)品可以做到秒到賬。根據(jù)公司類型不同，還有2小時(shí)到賬、第2個(gè)工作日到賬等不同到賬時(shí)長(zhǎng)。在POS機(jī)使用方面，多款產(chǎn)品僅需提供一張借記卡、一張身份證掃描件（或手持身份證的照片）即可完成注冊(cè)并使用。
套現(xiàn)將影響個(gè)人征信
在分析人士看來(lái)，網(wǎng)銷POS機(jī)依然泛濫的主要原因是產(chǎn)業(yè)鏈各方具有經(jīng)濟(jì)利益的問(wèn)題。
蘇寧金融研究院特約研究員黃大智表示，從商業(yè)行為看，網(wǎng)銷POS機(jī)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈各方都存在違法的經(jīng)濟(jì)利益。除了正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)外，有一些POS機(jī)購(gòu)買者是通過(guò)刷卡進(jìn)行套現(xiàn)、洗錢等違法行為；對(duì)于提供支付通道的支付機(jī)構(gòu)，則可以擴(kuò)大交易金額，收取手續(xù)費(fèi)。
而買POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)的人，常見(jiàn)目的有兩種，第一種是以卡還卡，套取一張信用卡的資金來(lái)償還另一張信用卡的賬單。第二種是在同一張信用卡內(nèi)實(shí)現(xiàn)信用循環(huán)，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是利用賬單日和還款日之間的時(shí)間差，將下月額度套取出來(lái)還這月賬單，以實(shí)現(xiàn)賬單延期。
不過(guò)，套現(xiàn)行為會(huì)對(duì)個(gè)人帶來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)。某銀行信用卡業(yè)務(wù)人員表示，銀行對(duì)信用卡刷卡數(shù)據(jù)有一套監(jiān)控系統(tǒng)，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，就可能去對(duì)持卡人的消費(fèi)行為進(jìn)行核實(shí)。如果確認(rèn)是套現(xiàn)行為，就會(huì)采取一定措施，例如降額度或停卡，并且還會(huì)納入個(gè)人征信記錄，對(duì)以后的貸款和其他金融消費(fèi)產(chǎn)生影響。
規(guī)范需要多方合力
總的來(lái)說(shuō)，網(wǎng)購(gòu)POS機(jī)存在賣家不明、買家不明、使用人不明、交易信息不明等多種信息不明確問(wèn)題，POS機(jī)本身也存在被改裝（如側(cè)錄機(jī)）、欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。黃大智表示，雖然POS機(jī)實(shí)行的是實(shí)名制，但通過(guò)網(wǎng)購(gòu)還是無(wú)法控制會(huì)被偽站點(diǎn)和違法分子購(gòu)買。
規(guī)范POS機(jī)的銷售，需要監(jiān)管、清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等多方面的合力。麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮表示，事前方面，要加強(qiáng)終端準(zhǔn)入管理，建立健全終端商戶身份識(shí)別機(jī)制，加強(qiáng)實(shí)名制管理。事中方面，加強(qiáng)對(duì)支付機(jī)構(gòu)的日常管理，督促支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展對(duì)實(shí)體特約商戶的現(xiàn)場(chǎng)檢查，根據(jù)監(jiān)管要求定期參與復(fù)檢工作和終端報(bào)備工作。事后方面，對(duì)于執(zhí)行不力的支付機(jī)構(gòu)和代理商予以相應(yīng)處罰，同時(shí)加大對(duì)利用POS機(jī)實(shí)施大規(guī)模詐騙、套現(xiàn)等黑、灰產(chǎn)業(yè)犯罪分子的打擊力度。
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