ChongMingS.COM崇明網訊 65歲的肖道平，在采訪中一直坐立不安，痛得厲害了就哼哼幾聲。20多年前他從安徽來滬，2004年到一家小公司做快遞員，工作三無：無勞動合同、無社保、無工資單。就這樣，直到年滿60周歲后，他依舊在這家公司工作著，唯一的保障是公司每年花350元給個人買的“小額意外險”。老肖平時身子骨不錯，小毛病基本靠扛。2015年，他在送件途中意外翻車，要動大手術時才發現，這份保險連手術費的一半都覆蓋不到。無奈之下，他只能采取“保守治療”，而病痛、經濟問題都不斷折磨著他……
送件時受傷保額只夠部分手術費
去年10月19日上午大概10點多鐘，我騎電瓶車送快遞，從復興東路由西往東靠南側一邊行駛，那個地方靠近水道口，前面有逆行電瓶車、兩面有車停在路邊，路況不佳。不巧的是那天路上灑了水，路面坑坑洼洼，我騎車經過一個水坑的時候打滑，連人帶車一起摔倒。
我摔倒以后，痛得厲害，爬也爬不起來，當時很多人過來拉我，把我扶到路邊。我在路邊坐了好久，發現不遠處的電瓶車也摔壞了，最后我還是自己扶起電瓶車回到公司，然后又一個人硬挺著去了醫院。到區中心醫院以后，醫生先讓我去拍CT，檢查結果說是“右肋膈角銳利，腰椎生理弧度后傾，腰椎L2輕度滑脫，胸椎T12明顯改變。”
醫生說，你要手術，必須開刀，大概要6萬多元。我說我沒那么多錢。醫生說那你就吃藥，在床上睡兩個月不要動，就是保守治療。
回到公司，我跟老板匯報，老板說你不要聽醫院的，開刀會越開越壞。
我們公司的職工都沒有繳社保，公司給我們保了意外險，一年一保。出事以后，老板把保單拿出來，讓我去跟保險公司索賠。我問保險公司業務員能報銷多少，他說這份保險保額是25000多元，超過這個數字要我自己承擔。老板也不肯給報銷余下的手術費用，所以當時我就沒有動手術，選擇了保守治療，準備在床上躺兩個月。
在床上躺了快兩個月的時候，我80多歲的老母親在家里摔倒了。我家里就母親一人，當地派出所打我電話說：“你娘在路上摔倒了，頭摔破了，還吐了。”我在床上本來是不能動的，這個時候實在沒辦法，我跟老板說，我老家出事了，我也不能上班了，我干脆回到老家去休養。老板同意，我就乘車回去了。走的時候老板說，你路上買點東西吃吃，大概就算是慰問金，給了我1000元。
手停口停受傷當月就被停薪
保險公司業務員和我說，醫藥費要在市級以上醫院看病才可以報銷。我老家在一個小縣城，最近的市級醫院就要到宣城市，另外一方面我不知道在外地看病保險是不是能認，我也不敢去當地醫院看病，就從上海開了止痛藥和藥膏帶回去。
受傷后，老板就沒有發我工資。我們公司的規矩就是手停口停，干活才能拿工資，賺到的錢和公司五五分成。回想起來，這家公司從一開始就不太正規。2004年，我剛到這家公司的時候才50多歲，公司當時沒有和我簽訂過什么勞動合同，一個月也只有1200元。就這點工資，還不能按時拿到。最開始是公司押一個月工資發一個月工資，后來變成押三個月發一個月。一方面是老板資金周轉有難度，另一方面，我們做這個工作常常要帶一兩萬元在身上。比如說國際貿易進口的船把貨送來我國，客戶提貨要跟船運公司換單，我們去幫客戶換單的時候要給船公司一兩萬現金。老板擔心，我這么多錢給你，你跑掉了怎么辦？所以就從一開始押一個月工資，變成后來押三個月工資。
我剛開始騎自行車送件，后來老板說，你換個電瓶車跑單，正好有人要換車，老板把二手電瓶車買了下來，但是說買車錢要從我工資里面扣。有電瓶車以后，工資上去了，有時候是3000元左右，有時候2500元左右。
出事時騎的這車是我自己剛買的，才跑了不到一年。
沒有醫保看病要自掏腰包
有人說，你到退休年齡了，應該有醫保啊，為什么不去看病？是，一般人退休都有醫保，可以看病報銷，但是我沒有醫保，我看病都是自掏腰包。
我今年65歲，按正常是2011年退休。我過去在縣城一家集體企業當工人，后來單位倒掉了，關系還落在單位。單位沒有能力繳社保，我個人也沒錢繳，單位關門以后我就到上海打工，我當時也不懂社保的重要性。
按規定，社保繳滿15年才能享受退休，所以我沒法按時退休。沒有繳納醫保，看病都是自己掏錢。
保險到期今后的醫藥費用無著落
從上海回到老家以后，我一直沒去檢查，疼痛沒那么劇烈了，但是疼痛持續到現在。無論是坐、走、站、躺，時常就會突發疼痛。疼痛感只是一種癥狀，慢慢我發現出現了其他癥狀，我的腳腫起來了，走路時腳踩在地上感覺踏不實，腳踩地上沒有知覺。腰部也出現了問題，有種木木的感覺，睡覺不能仰睡，我一般都先坐到床上，雙手撐住身體，把腿拿上來，身體放平，再慢慢側臥，或者在腰后面放一個枕頭，把腰頂住。
今年7月份，我又來上海，跟公司提出報銷醫藥費，同時提出來進行傷殘鑒定。但是，公司只報銷了一部分醫藥費。保險公司業務員說，你去醫院做個復查。我又去醫院復查，順便開了點止痛藥。然后業務員說，你這個醫藥費已經不在保險期限內，這500元的費用過期了，不能報了。我問他為什么過期。他就拿出來那疊合同，說你看，這份保險是一年一保的，給你保到去年12月，超過這個時間就不能報銷了。所以他幫我一算，醫藥費一共是2600多元，剔除掉今年看病花的500元，又扣除點雜七雜八的，最后報了1608元。關于傷殘鑒定的問題，業務員說，要鑒定可以，鑒定費用自己墊付，但是他覺得我這個損害跟著保險合同上面套不上，做了也白做。在保險合同的保險范圍里，“脊柱結構損傷和關節活動功能障礙”標準里面的脊柱，指的是頸椎或腰椎，我受傷的位置是胸椎，所以他說，你去做鑒定，鑒定費也會打水漂。
司法鑒定中心我也去問了，我說我能不能做傷殘鑒定，鑒定中心專家認為我的條件不符合保險合同承保的范圍，他說我這個合同上面有頸椎有腰椎，就是沒有胸椎，如果我覺得符合保險合同標準的他就給我做，不符合做了也白做，另外我還要自掏一兩千元傷殘鑒定的費用。我想想確實是有道理，而且我又沒有醫保，做了也沒法報銷，就沒有堅持。
我上次回老家前，已經把在上海租借的房子退了，我現在也不能在上海久待。我想，像我這樣退了休沒有醫保的人可能比較特殊，但是到退休年齡還在打工的人應該不少。我們也和普通職工一樣，一樣努力工作，一樣為公司創造效益，也會面臨一樣的意外和風險。一般職工發生工傷可以有工傷待遇，有勞動部門的保護性規定，而我們退休的人呢？我們發生工傷，公司是不是可以什么都不用管，只能我們自己承擔醫藥費？
小貼士：退休職工因工受傷該如何維權？
職工到達法定退休年齡，領取養老金后，仍然在單位參與工作，一般屬于勞務關系，不完全適用勞動法律法規，出現意外按照民事賠償處理。但在特殊情況下，比如在用人單位到達法定退休年齡，經申請辦理延遲領取養老金手續，繼續在原單位工作并參保繳費的，退休職工所在的建筑工地按項目參加工傷保險的，也可以認定為工傷。
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