看上高達20-30%的投資回報 曾先生落入P2P網貸騙局

72歲的曾先生是廣東省廣州市的一名退休干部，2000年開始，退休賦閑的他就開始熱衷于各種投資，但是經過幾次實踐之后，曾先生感到無論是哪種投資項目，都沒有理想的回報。一次偶然的機會，曾先生了解到一個新興的投資項目—P2P網貸平臺。

投資人 曾先生：號稱利潤都是20%以上，有的就是30%左右，而且宣稱隨便任何時候提款。

面對高額回報誘惑，曾先生專門參加了2014年廣州投資理財金融博覽會，在那里，他結識了一個名叫“中大財富”的網貸平臺。在展會現場，他決定現場開戶投資，令他心動的原因，是中大財富的宣傳和各種榮譽證書。

投資人 曾先生：總之在各個展位，能夠跟它相比的，比它更好的也是寥寥無幾，

廣州金博會現場上中大財富的參展商位

這是2014年6月，廣州金博會現場上中大財富的參展展位，通過現場資料不難看出，中大財富的展位門庭若市，前來咨詢的投資者絡繹不絕，無論是工作人員的穿著還是企業宣傳展示，都做得有模有樣。而且不單單是展位宣傳效果好，就連中大財富的網站也制作得讓人十分青睞。

投資人 曾先生：（它的網站）你譬如說像他們最重要的，大家最關心的，已撮合者融資多少，你比如三億五千多萬，那你這些數字，為投資者賺取的收益，一千多萬！

中大財富網頁上顯示的為投資者賺取的收益數據

隨著信任的加深，中大財富成為了曾先生心目中網貸圈的“高大上”，他信心滿滿地不斷加大投資力度。從2014年6月第一筆投資的1000元錢，逐漸增加到11月份的50000萬元。歷經5個月的時間，先后投資了89000多元，而這些投資也很快就有了回報。

投資人 曾先生：累計提現我提了9000多塊錢，原來錢前前后后提過。你比如說2015年2月1日，就有一單在回收這個利益，這是利息，這一單這個也是利息。

本以為這樣的回報可以穩定持續，然而令曾先生怎么也想不到的是，好景不長，從2015年年初開始，中大財富就陸續以“延遲提現、限制日提現金額度”等各種理由拖延支付本金和利息，最后不僅連公司承諾的20%多的利息沒有了，甚至連本金也不能返還。

商鋪資料被盜 店主莫名其妙欠下巨額債務

中大財富網貸平臺所承諾的投資年化收益率高達22.4%，這個數字在眾多p2p網貸平臺中可以說是非常吸引人。然而令曾先生和很多投資人沒想到的是，僅僅獲得幾千元的利息之后，網站就突然以各種理由推脫、拒絕還款。那么眾多的投資者是不是被中大財富騙了呢？他們的錢能追回來嗎？廣州市警方也開始關注到了這一事件。

天河區作為廣州市經濟較為發達的區域，P2P網貸等網絡金融企業的注冊數量不斷增加。為了防范新型經濟犯罪，天河區警方提前掌握了轄區內31家P2P網貸企業的名單和注冊信息。

廣州市公安局天河區分局經濟犯罪偵查大隊 副大隊長 禹超：我們對他這個人員信息研判以后，發現他存在著一些擔保公司和平臺公司實際的控制人是一伙人。

發現這個線索后，警方開始在中大財富的網站上繼續搜尋企業的蛛絲馬跡。

廣州市公安局天河區分局經濟犯罪偵查大隊 副大隊長 禹超：我們從這個平臺上看，這里，上面這些你看看，它這個呢，表面上設計的都是很好的，包括法律部門機構，合作擔保機構，合作銀行，這個合作銀行就是所謂的監管帳戶，正常的話，標全部要經過銀行機構的帳戶，那這個我們通過這些銀行都可以發現到，根本沒有和這些銀行合作。

警方根據種種跡象懷疑，這個名叫中大財富的網貸平臺很有可能進行了非法集資和詐騙活動，

中大財富網站上顯示的“借款人”抵押的A048號商鋪 實際并無抵押借款

按照中大財富網站上公開的標的顯示，這個華鎣紡織品市場的A048號商鋪在2014年2月申請過一筆60萬元的貸款，借款時間為一個月，借貸的抵押物是該店的60萬元布匹和40萬元的存貨，拿著這份合同，警方找到了該店鋪的店主黃澤明。但黃澤明說自己根本沒有進行抵押貸款，而且根據合同顯示，該店鋪的店主叫張誠，不僅人名對不上，就連營業執照也是假的，可以斷定這份借款合同明顯是人為造假。而這種情況并不是個例，僅這家布匹市場里，警方發現竟然就有60多個店鋪資料被盜改冒用，在自己不知情的情況下，莫名其妙地欠下了不少債務。

警方在實體商鋪進行調查

按照國家法律規定，單位非集資詐騙數額在50萬元以上的，可定為集資詐騙罪。通過摸底調查，中大財富涉嫌虛假投標的金額已經達到2000萬元，可以斷定，中大財富確實存在非法集資等犯罪行為。經過一系列縝密偵查，警方決定對中大財富實際控制人甘宇兵和其他主要管理者實施抓捕，同時封鎖了中大財富網絡后臺數據庫。在甘宇兵的辦公室里，警方發現了五六十份虛假合同。

中大財富網站辦公室內發現的虛假合同

收網行動中的發現也印證了警方摸排時的推測，中大財富制作虛標假標罪證最終得到落實。由于對公司主要管理人員實行了一網打盡，讓犯罪嫌疑人沒有機會關閉公司后臺網絡數據，因此記錄著所有受害人資金流向的資料證據得以完整保存，在看到這份記錄之后，警方更加驚訝的發現，這起案件涉及的人員之多、地域之廣遠遠超過了當初的預想。中大財富網絡平臺上注冊的用戶，已經達到了10003個。

中大財富平臺上的注冊用戶已經達到10003個

廣州市公安局天河區分局經濟犯罪偵查大隊 副中隊長 劉超：他對整個社會面造成一個很大的影響，第一個就是涉案的人比較多，第二個就是人員的層次結構也各方面都有，有老有少，有其他少數民族，還有我們港澳同胞，涉及的面比較廣。

P2P網貸平臺存法律和監管 投資者應理性對待

2007年國外網絡借貸平臺模式引入中國以來，國內P2P網絡借貸平臺蓬勃發展，從2013年開始，風險逐步顯現，到2014年，網貸平臺倒閉或跑路風潮比以往來得更加猛烈。很多公司從成立到倒閉甚至不到半年。那么這些網貸公司究竟是怎樣成立的呢？

甘宇兵，1956年出生，湖北人，中大財富P2P集資詐騙案件的主要犯罪嫌疑人，2013年他看重廣州布業生意，不惜以高額利息融資收購了一家紡織城布匹市場，也正因如此，他掌握了紡織城200多家商戶的個人身份信息、工商營業執照等資料。

犯罪嫌疑人 甘宇兵：我是做這個商業物業管理的，也同時開發了一些項目，包括娛樂，休閑和這個（布匹）商鋪的招商這一塊的東西的投資，也同時前期設置了金融投資，就是做民間的一種借貸公司。

2015年，甘宇兵運營成立中大財富網貸平臺，初衷是為布匹市場的經營者解決融資難問題。起初，平臺運營還算正規，投資人往往能按期得到本息還款，但是在中大財富發展壯大的同時，甘宇兵在另外一些投資上卻欠下了天文數字，他本人也早就因債臺高筑而四處借債。

犯罪嫌疑人 甘宇兵：由于投資某個項目，需要幾個億的資金，我自己只有一兩個億，同時我又向民間借貸了六千萬左右。

一方面高額借款的還款壓力越來越大，另一方面，網絡平臺上的資金利益逐漸豐厚，面對嚴重傾斜的利益天平，甘宇兵想到了利用假標的借款，借出的資金全部用來償還自己欠下的6000萬元欠款。

中大財富網絡信貸平臺偽造的虛假標的

警方調查顯示，自2014年5月起，中大財富P2P網絡信貸平臺通過發布虛假“標的”向社會公開“約標”3.56億元，實際吸收約6000名投資人共1.8億元投資款。至案發，近5000名投資人約6800萬元資金未能還本付息。

據統計近兩年網貸平臺數量在國內迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2014年8月已有1600多家。其中不乏一些不良P2P網貸平臺以高息為誘餌，對外發布含有虛假借款人及借款用途的貸款信息。

警方提醒；其一P2P公司如果說是有實有資金注冊的，而且注冊金額比較大，基本上還是可靠的；其二如果利息10%—15%的回報尚屬正常，利息高達20%以上，就要考慮是否是個陷阱；另外由于目前尚未出臺針對p2p網貸的相關法律和監管政策，所以很多網貸平臺不會把資金寄托給正規機構和銀行監管。因此，投資者不要一味追求高息回報，應當理性投資，規避風險。

P2P網管 監管政策存空白

作為一種新的投資手段，p2p網貸與傳統的銀行存款、信托、理財產品相比有獨特的優勢，出現問題也是最多的。不少網貸平臺不僅沒有第三方資金管理平臺，還可以隨意動用投資人的資金。一些網貸平臺出現平臺的老總自己從平臺借款幾千萬，用于企業經營，達到自借自用，風險無人控制也無人承擔，其背后隱藏著巨大的資金風險只能落在投資人的頭上，這也是不少平臺出現跑路的原因。目前，社會對這樣的創新金融在有全新認識的同時，也要求相關部門對p2p行業進行嚴格監管，以保護投資者的投資安全，這對于整個行業的健康發展，對維護國家金融穩定至關重要。

本文援引：http://tech.qq.com/a/20150519/031936.htm

CMPCER.COM獨家點評：除了街面開著店鋪的P2P騙局外，其實阿里巴巴推的余額寶業務和小米金融都是存在風險的，只是這兩家公司知名度高一點而已，由于公司有破產法，一旦出現問題，損失的還是投資者，跟股票一樣，入市須謹慎哦。