ChongMingS.COM崇明網訊 房產企業失信，導致購買人無法貸款；企業失信，不但企業法人無法貸款，也可能波及職工。上周五，本報刊發的《逾44.8萬“釘子戶”仍未年報公示》引起廣泛關注。企業失信為何波及職工貸款？還有哪些“污點”或殃及職工？在貸款時，遇到這類尷尬是否有辦法化解？對于讀者熱議的幾個問題，記者進行了深入采訪。
市工商局：“牽連”職工目前尚屬個案
上周五的報道提到，企業未進行年報公示，對普通老百姓也有影響。例如，青浦一家房地產開發公司，未進行企業年報公示的行為，直接導致部分購房者在購買該企業開發的商品房后，無法向銀行辦理貸款的尷尬。還有一例是，一家企業因未年報公示，而被列入“經營異常名錄”。這一不良信息直接導致員工袁女士的收入證明存在瑕疵，銀行在房貸放貸時不予發放貸款。
市工商局、長寧市場監管局相關負責人均表示，因袁女士所在企業被列入“經營異常名錄”的“黑名單”，而導致其貸款受阻的案例是真實的，但從目前來看，這一案例仍屬個別現象。
長寧市場監管局相關負責人向記者指出，因應報而未年報公示等原因直接導致企業被列入“經營異常名錄”，是對企業誠信度的考量，而將“列異”后對企業實施聯動懲戒也是對不誠信行為的一種制約。而在這些典型案例中，對員工造成影響是大家最為關心的。
業內人士指出，袁女士的個案在未來市場監管中，或成為監管部門理想化的“藍本”。而從案例本身出發，在每年年末銀行針對企業信用監管，一旦清理貸款和不良資產時，發現企業的經營異常行為而對企業不予放貸，也可能直接導致企業無法繼續經營、甚至關停，這也會造成員工在一定時間內因企業因素而無法還款，因此對“列異”的不誠信企業員工的貸款考量不無道理。
銀行：“列異”或致職工收入不確定
一家城商行貸款業務部門相關人士也告訴記者，房企進“黑名單”從而影響購房人貸款是大概率事件，就像此前6家中介被停貸那樣，購房者應該關注，相關部門也應該提醒購房者。
“另一例企業進入黑名單，導致員工袁女士收入證明存瑕疵，可能是銀行認為借款人未來收入來源存在不確定性，從而影響貸款審批。”上述人士表示，如果是這樣的原因貸款遇阻，似乎只有辭職換工作了。“但如果是報道中所稱的，公司進入黑名單出具的收入證明不被銀行采信，那從我們實際貸款發放中來看，單位收入證明不是銀行核查借款人收入的唯一途徑。還可以通過社保繳納記錄、納稅申報表等材料來核實。”
也就是說，員工如果還能出具稅單、社保記錄、收入流水等其他更具說服力的材料來證明收入情況，房貸還是有可能辦下來的。
業內：收入外還可提供其他“旁證”
一家大銀行房貸部門負責人亦向記者證實，如果銀行認為貸款人所在企業存在經營風險，那么導致的后果輕則減少貸款成數，重則直接拒絕貸款申請。“比如一些跑路的P2P、最近發生問題的理財公司，其員工在換新工作前，確實貸款會遇到阻礙。”
“不過，銀行了解貸款人信用的主要依據———央行征信報告中，目前并沒有其所在單位的信用經營信息，也就是說，銀行審核貸款時并不能直接看到借款人企業的情況。”該負責人稱，但銀行會根據貸款人所在單位的性質、所處行業，以及貸款人收入，綜合考慮放貸。“公務員、事業單位或是大型企業，我們就可能不去做進一步了解；而一些不知名或是經營有異常的小企業，銀行可能需要獲取進一步的信息，比如收入證明之外，還需要銀行流水、社保繳納等其他‘旁證’，也可以了解企業的信用、經營情況等。”
記者從市工商局了解到，目前，“企業經營異常名錄”已向全社會公開，所有市民都能夠通過市工商局官網平臺進入并進行查詢，而對銀行還是企業方和相關員工而言，得知是否被“列異”非常便捷。
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